*Из жизни денег и банков*

Приднестровская хавала

Финансирование терроризма - одна из главных тем в российской прессе после трагических событий последнего времени. На днях к этой теме вернулся "Московский комсомолец". "Финансовая система террора очень сложна, - сказал в интервью "МК" специальный представитель президента России по международному сотрудничеству с терроризмом, генерал Анатолий Софронов. - Перехватить террористические деньги часто оказывается очень трудно. Международное сообщество более-менее контролирует классические финансовые организации - банки. Но в исламском мире существует, например, общеизвестная система хавала".
 

Газета дает справку: "Хавала - действующая уже многие века в Азии система "альтернативных" банков. Чтобы перевести деньги, скажем, из Парижа в далекую алжирскую деревню по каналам хавалы, необходимо найти соответствующего брокера среди парижских алжирцев и отдать ему деньги. Через некоторое время партнер этого брокера в Алжире передает такую же сумму денег в местной валюте тому, кому они предназначались, минус комиссионные. Такой метод не оставляет никаких документов - все делается на доверии. Кроме хавалы есть еще 5-6 региональных систем (индо-пакистанская хунди и другие), с помощью которых перемещаются огромные финансовые средства.

Если бы в круг профессиональных интересов генерала Софронова входило Приднестровье (хотя кто знает, может быть, и входит), то оптимизма в его словах наверняка стало бы еще меньше. Потому что в Приднестровье международного сообщество не контролирует даже те самые "классические финансовые организации", о которых он говорил - банки.

ПРИДНЕСТРОВСКИЕ БАНКИ: НЕ КОНТРОЛИРУЮТСЯ МЕЖДУНАРОДНЫМ СООБЩЕСТВОМ

Банковская система в Приднестровье прекрасно развита и технически мало отличается от любой другой банковской системы в любой стране - не только в Молдове. Так же как и везде, через эту систему "прокачиваются" огромные финансовые средства - десятки и сотни миллионов долларов.

Но есть одно очень большое отличие приднестровских банков от любых других. Эти банки полностью выведены из-под "колпака" международного контроля, который создавался многие десятилетия и основан на сотнях международных соглашений - которые, собственно, и наполняют смыслом понятие "легальный банк".

А это означает, что если вдруг (предположим это на минуту) транснациональной преступной группировке - контрабандистам, наркокартелю или террористической организации - придет в голову идея задействовать в своих операциях один из приднестровских банков, то идея эта будет просто замечательной. Потому что финансовые операции банков Приднестровья контролируются только Тирасполем. А учитывая авторитарный характер режима, который укрепился на левобережье в последнее десятилетие - только приднестровской верхушкой - кланами Игоря Смирнова и Владимира Антюфеева, всесильного шефа МГБ.

Скептик может сказать: да помилуйте, как это возможно? Разве свяжется хотя бы в одной стране хоть один уважающий себя, легальный, подчиняющийся национальному и международному законодательству, солидный с ног до головы банк с приднестровскими банками, которые находятся вне международного правового поля? Разве возможно представить себе, что какой-либо из иностранных банков напрямую работает с банками из Приднестровья - такими же "непризнанными" с точки зрения легальных банкиров, и такими же "темными", как азиатская хавала?

Будьте спокойны, свяжется. Да еще как свяжется.

В распоряжение нашей редакции попали сенсационные данные. Оказывается, "взаимовыгодное сотрудничество" между приднестровскими и некоторыми иностранными банками не просто существовало все эти годы - оно укреплялось и развивалось.

Мы знаем, что и Россия, и все государства Евросоюза горячо поддерживают борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Мы знаем, что и Россия, и все государства Евросоюза неустанно борются за совершенствование международного законодательства - чтобы перекрыть "тропинки", по которым движутся караваны "темных", "неясных" денег.

Но при этом и на территории России, и на территории Евросоюза целый ряд, солидных, с ног до головы легальных банков ведет широкие операции с приднестровскими банками. Получает от них деньги и отправляет им деньги. В долларах и евро, в валютах всех стран мира, как это и положено солидным банкам.

И очевидно, что их совершенно не интересует происхождение денег, которые с их помощью прокачиваются через банковскую систему Приднестровья. Потому что определить их происхождение невозможно - приднестровские банки не вписываются, как это уже было сказано, в международную правовую систему. Остается верить на слово - как между брокерами в хавале. И видимо, верят. Это удобно - верить и не задавать лишних вопросов, особенно когда речь идет о миллионах долларов.

РОССИЙСКИЕ БАНКИ: СЧИТАЮТ ПРИДНЕСТРОВЬЕ РЕГИОНОМ РОССИИ

Как выясняется из документов, еще в 2002 году Национальный банк Молдовы обратился к центробанкам Голландии, Швейцарии, Австрии, Германии, Франции, Латвии, Белоруссии и России с предупреждением: работать с приднестровскими банками рискованно. Поводом для такого обращения стала необъяснимая с точки зрения международного права ситуация, которая сложилась вокруг Приднестровья.

Сейчас на территории Приднестровья действуют 9 коммерческих банков и один центробанк - "Приднестровский Республиканский банк" (ПРБ). Ни один из них не зарегистрирован в Национальном банке Молдовы. Ни один из них не подчиняется закону Республики Молдова "О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма" - закону, который вписан в международное правовое поле и построен по международным стандартам. Ни один из них не подчиняется рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору.

Справка "НМ":
Базельский комитет по банковскому надзору создан в 1975 г. по инициативе Центральных банков 10 стран и является на сегодняшний день одним из авторитетных и признанных мировым сообществом регуляторов в области корпоративного управления кредитных организаций. За последние несколько лет Базельским комитетом был разработан ряд документов, направленных на регламентацию отдельных аспектов деятельности кредитных организаций, включая корпоративное управление.

Банки Приднестровья так же нелигитимны с точки зрения международного права, как и сама непризнанная республика. Для легальных банкиров на карте мира их просто нет. Но это только в теории - в той теории почетных караулов и ковровых дорожек, в которой мировое сообщество, мужественно выпятив челюсть, борется с отмыванием денег и финансированием терроризма. На практике все выглядит совершенно иначе.

Через коммерческие банки России финансируется 80% валютных сделок, которые осуществляются Кассовым центром ПРБ. Более того, Центральный банк России открыл в Тирасполе свой филиал - полевое учреждение Центробанка, через который финансируется российские военные структуры на территории Молдовы. А например, приднестровский "Электронный региональный банк Ламинат" без проблем установил финансовые отношения с московским "Русславбанком". Нет проблем и у приднестровского "Агропромбанка" - он проводит расчеты по СНГ через московский "European Trust Bank".

Сотрудничество между приднестровскими и российскими банками развивается плодотворно и усиленно - растет прямо на глазах. Доверие в "хавале" простирается до того, что ПРБ вошел в Ассоциацию региональных банков России (видимо, Приднестровье в этой организации уже давно рассматривают как российский регион) и "Санкт-Петербургский общественный фонд поддержки международных банковских конгрессов". В качестве ответного жеста ПРБ профинансировал банковский форум "Банки России - XXI век". От нашего столика - вашему. А потом и от вашего - нашему: 12 октября ПРБ выпустил в обращение памятную серебряную монету "80 лет первой государственности Приднестровья" номиналом 100 рублей, которую изготоваили на российском Гознаке - на общую сумму в 102 миллиона приднестровских рублей.

ЕВРОПЕЙСКИЕ БАНКИ: ПОЛАГАЮТ, ЧТО ДЕНЬГИ НЕ ПАХНУТ

Что называется, "кто бы сомневался". Появление российских банков в этих финансовых схемах еще объяснимо - в конце концов, по данным прошлого года, всего 30% российских банков пользовались в своей работе рекомендациями Базельского комитета. Возможно, их не смущают финансовые операции с регионом, где нет никакого международного контроля над передвижением товаров и грузов через границу. С регионом, где, в конце концов, "по-черному" производится оружие - в том числе минометы, безоткатные орудия и артиллерийские системы "Град".

Занятно, что Владимир Путин в свое время лично поставил перед правительством задачу "приложить все усилия по скорейшему вступлению" России в ФАТФ - из "черных списков" которой Россия была исключена совсем недавно, в 2002 году (когда Национальный банк Молдовы рассылал во все концы свои отчаянные воззвания относительно рисков сотрудничества с приднестровскими банками). В 2003 году, после целого года непростых переговоров Россию в ФАТФ приняли - после чего, видимо, окончательно пали преграды к "взаимовыгодному сотрудничеству" российских банков с приднестровскими.

Справка "НМ":
ФАТФ - Международная группа по борьбе с финансовыми злоупотреблениями. Основана в Париже в 1989 году. Занимается осуществлением контроля над отмыванием нелегальных денежных средств и предотвращением финансирования криминальных структур. В ФАТФ входят 33 страны. ФАТФ приняла 40 рекомендаций по борьбе с "отмыванием денежных средств" в апреле 1990 года и пересматривала их в 1996 году и в июне 2003 года. После террористических актов 11 сентября она вступила в борьбу направленную на предотвращение финансирования криминальных структур и приняла в связи с этим 8 специальных рекомендаций.

Но что невозможно понять, так это каким образом впутались в операции с деньгами невнятного происхождения такие насквозь прозрачные, абсолютно европейские, с давними традициями и безупречной (до последнего времени) репутацией банки как австрийские "Raiffeisen Zentralbank" или венский филиал "ING Bank".

"ING Bank" поддерживает корреспондентские отношения с приднестровскими "Агропромбанком", банком "Ипотечный" и "Тираспромстройбанком", а также поддерживает счета ПРБ.

Австрийский "Raiffeisen Zentralbank" обслуживает внешние расчеты тираспольского "Агропромбанка". Только с августа по октябрь 2004 года "Агропромбанк" положил на этот депозит более 36 миллионов долларов, а на депозит "ING Bank" - 276 тысяч долларов. "Raiffeisen Zentralbank", видимо, чтобы не отставать от "ING Bank", также обслуживает счета ПРБ.

На этом фоне нет ничего удивительного в том, что все приднестровские банки используют международные платежные системы "VISA", "Money Gram", "Western Union", "Thomas Cook", "Master Card" и "Migom". А посредством интернета осуществляют валютные операции на рынке FOREX. Более того, приднестровские "Сбербанк", "Агропромбанк", банк "Ипотечный" и ПРБ сумели в обход Национального банка Молдовы получить доступ к международной системе отправки данных SWIFT, что позволяет им проводить любые валютные международные операции без всякого контроля со стороны НБМ.

КУДА ТЯНУТСЯ НИТИ?

В последнее время Молдова упорно пытается "интернационализировать" приднестровскую проблему. Вывести ее из треугольника "Молдова - Украина - Россия", вплотную вовлечь в процесс Евросоюз. Даже самому закоренелому традиционалисту и консерватору уже ясно, что ситуация давно вышла за пределы этого треугольника. Мы видим, как стремительно "интернационализируется" приднестровская банковская система - финансовый фундамент промышленности Приднестровья, которая сейчас авральными темпами распродается и распихивается - так же бесконтрольно, как путешествуют по миру миллионы долларов, потоками текущие через приднестровские банки.

Деньги определяют многое. Большие деньги определяют почти все - в том числе и большую политику. Жизнь интернациональной "хавалы" укрыта от глаз за стенами, сверкающими тонированным стеклом и бронированными дверями сейфов. Что там происходит, за стенами и дверями, знают немногие. Эти люди знают все тайны о вкладах и личностях вкладчиков - но никому не расскажут, разве что их очень сильно попросит кто-нибудь масштаба ФАТФ.

Обращения Национального банка Молдовы в 2002 году остались без внимания. То же самое произошло в 2003 году. До сих пор не получено никакого ответа от центробанков Франции, Латвии и России. Ответы других центробанков, судя по всему, тоже относятся к "теории" борьбы с отмыванием денег: эти ответы не мешают австрийским "Raiffeisen Zentralbank" и "ING Bank" оперировать с "непрозрачными" приднестровскими финансами. В июле 2004 года НБМ снова разослал в центробанки многих стран письма с предупреждением о рискованности операций с приднестровскими банками. Эффект, судя по всему, будет тот же.

Можно с полной уверенностью сказать, что попавшие в прессу сведения о связях приднестровских банков с банками не вполне стабильной России и вполне благополучной Европы - а скорее всего, и с банками других континентов - это только малая, надводная часть айсберга. Куда еще тянутся нити? Кто за них дергает?

Молчание. Отмытые деньги - чистые деньги. Банки гарантируют тайну вкладов - ведь это солидные, с богатыми традициями, европейские банки.

"Независимая Молдова", 12.11.2004 г.